Una vida financiera es un flujo de efectivo de sesenta años con incertidumbre, impuestos y un activo raro llamado capital humano. Aquí se modela en Python, se somete a diez mil trayectorias de Monte Carlo y se presenta como lo haría un asesor patrimonial. El repositorio resultante es una pieza de portafolio que sirve para conseguir trabajo.
Ocho semanas de modelación cuantitativa aplicada a la planeación financiera personal, con datos mexicanos reales: INPC, tipo de cambio, régimen de AFORE, deducciones personales del ISR. Se arranca con el modelo determinístico, se le incorpora el capital humano como activo siguiendo el marco de Ibbotson y Milevsky, se define asignación estratégica por objetivo y horizonte, y se sustituye el rendimiento promedio por simulación estocástica para hablar de probabilidad de éxito en lugar de promesas. Se estudia el riesgo de secuencia de rendimientos, la tasa de retiro sostenible calibrada para México y el dimensionamiento de seguros a partir del capital humano en riesgo. El cierre es una defensa ante practitioners que preguntan por los supuestos, no por la gráfica.
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